DA Direkt Zahnzusatzversicherung | Testbericht & Erfahrungen 2020

DA Direkt
DA Direkt
    • keine Wartezeiten
    • Extra-Vorteile durch "dentolo"
    • hohe Erstattungen
    • Zahnarzttermin innerhalb von zehn Werktagen
    • Verzicht auf Gesundheitsfragen
    • Leistungsbegrenzungen in den ersten 4 Jahren


Zahnersatz
mind. 75 % Zurückerstattung


Zahnbehandlung
mind. 75 % Zurückerstattung


Kieferorthopädie
mind. 90 % Zurückerstattung

Allgemeines

Die Deutsche Allgemeine Versicherung, kurz DA Direkt, hat ihren Firmensitz in Frankfurt am Main und verfügt über viele Jahrzehnte an Erfahrung im Versicherungsgeschäft verschiedener Sparten. Die Zahnzusatzversicherung ist ein relativ junges Produkt der Versicherungsgesellschaft. Die Zahnzusatzversicherung wurde von Experten der Versicherungsbranche und Zahnmedizinern gemeinsam entwickelt und soll prinzipiell die Lücken schließen, die die GKV-in puncto Zahnbehandlungen aufweist.

Der Namenszusatz Direkt in der Firmenbezeichnung DA Direkt Versicherung deutet darauf hin, dass es sich um ein voll digitalisiertes Versicherungsprodukt handelt, das online abgeschlossen wird und der Leistungsfall ebenfalls vollkommen papierlos online mit einer kostenlosen App via Smartphone oder einem anderen mobilen Endgerät einfach und zügig abgewickelt wird.

Testsieger – Platz 1 bei Stiftung Warentest erreicht!

Die DA Direkt Zahnzusatzversicherung erreichte im Juni 2020 die Bestnote und wurde somit zur besten Versicherung Deutschlands im Bereich Zahnzusatz gekrönt. Genau genommen wurde der Zahnschutz “Premium Plus” von Stiftung Warentest mit dem Testsiegel (Note 0,5, Finanztest 06/2020) bewertet. 

DIE ANGEBOTE DER DA DIREKT

Komfort
  • keine Wartezeiten
  • 75 % Erstattung
  • 150 € Zahnprophylaxe pro Jahr
Premium
  • keine Wartezeiten
  • 90 % Erstattung
  • 180 € Zahnprophylaxe pro Jahr
Premium Plus
  • keine Wartezeiten
  • 100 % Erstattung
  • 200 € Zahnprophylaxe pro Jahr

Welche Tarife werden angeboten?

Die Zahnzusatzversicherung aus dem Hause Deutsche Allgemeine Versicherung bietet die drei Tarife

  • Komfort
  • Premium
  • Premium Plus an.

Der Tarif Komfort bietet eine sehr gute Basisabsicherung gegen sehr hohe Kosten, die ohne Zusatzversicherung im GKV-System entstehen können. Der Tarif Komfort ist der kostengünstigste der drei angebotenen Tarife.

Er inkludiert Kostenerstattungen bis zu einer jährlichen Höchstgrenze für Zahnprophylaxe, sieht aber keine Leistungen für kieferorthopädische Maßnahmen vor.

Die Tarife Premium und Premium Plus bieten eine nahezu vollständige Abdeckung der von der GKV nicht getragenen Kosten ab einschließlich notwendiger kieferorthopädischer Behandlungen.

Die Kostenerstattung zu 100 Prozent im Tarif Premium setzt allerdings voraus, dass die Behandlung in einer Praxis erfolgt, die dem deutschlandweiten dentolo Zahnarztnetzwerk angehören.

Dentolo Zahnarztpraxen genügen bestimmten Qualitätskriterien und zeichnen sich durch moderne Behandlungsmethoden sowie durch ein besonders günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis aus.

Im Tarif Premium Plus rechnet die Zahnarztpraxis direkt mit der Versicherung ab, so dass Sie als Patient nicht mit Leistungsanträgen oder möglichen Vorleistungen konfrontiert werden.

Leistungen

Die DA Direkt unterscheidet zahnärztliche Leistungen zwischen den Bereichen:

  • Zahnerhalt
  • Zahnersatz
  • Zahnprophylaxe
  • Kieferorthopädie und erweiterte Maßnahmen zur Schmerzausschaltung.

Alle drei Tarife decken notwendige Zusatzmaßnahmen zur Schmerzausschaltung wie Akupunktur, Hypnose, Vollnarkose oder Sedierung kostenmäßig ab.

Kosten für zahnerhaltende Behandlungen werden im Tarif Komfort zu 90 Prozent und in den Tarifen Premium und Premium Plus zu 100 Prozent übernommen.

Voraussetzung ist, dass die Behandlungen in einer “dentolo-Praxis” durchgeführt werden. Maßnahmen zum Zahnerhalt beinhalten unter anderem:

  • Füllungen
  • Wurzel- und Parodontosebehandlungen
  • sowie Kariesbehandlungen
  • und Knirschschienen.

Auch Maßnahmen zum Zahnerhalt sind im Tarif Komfort zu 90 Prozent und in den beiden anderen Tarifen zu 100 Prozent abgedeckt, wenn sie in einer dentolo Praxis durchgeführt werden, ansonsten reduzieren sich die Erstattungsleistungen im Tarif Komfort auf 75 Prozent und im Tarif Premium auf 90 Prozent. Zum Zahnerhalt gehören auch Implantate und Maßnahmen zum Knochenaufbau.

Erstattungen für zahnprophylaktische Maßnahmen wie die professionelle Zahnreinigung (PZR) sind im Tarif Komfort auf 150 Euro, im Tarif Premium auf 180 Euro und im Tarif Premium Plus auf 200 Euro pro Jahr begrenzt.

Der Versicherungsschutz setzt unmittelbar nach Vertragsabschluss ohne Wartezeiten ein, allerdings bestehen in den ersten vier Versicherungsjahren Leistungsbeschränkungen gemäß Zahnstaffel.

Vorteile

  • Drei Tarife sorgen für Grundabsicherung (Tarif Komfort) bis zum Rundum-Sorglos-Paket (Tarif Premium Plus)
  • Die Zahnzusatzversicherung ist voll digital und wird online abgeschlossen
  • Leistungsbeantragung und Abrechnung erfolgen per kostenloser App mit Smartphone oder anderem mobilem Endgerät
  • Entwicklung der Tarife durch erfahrene Versicherungsexperten, Zahnmediziner und IT-Spezialisten
  • Komfortable Direktabrechnung der Zahnarztpraxis mit der Versicherung im Tarif Premium Plus
  • Sofortiger Versicherungsschutz nach Abschluss der Versicherung unter Beachtung von Leistungseinschränkungen während der ersten vier Versicherungsjahre (Zahnstaffel)
  • Bei unfallbedingten zahnärztlichen Behandlungen Wegfall der anfänglichen Leistungseinschränkungen
  • Sogar der Spartarif Komfort beinhaltet Kostenerstattungen für Zahnprophylaxe (max. 150 Euro pro Jahr)
  • Monatliche Kündigungsmöglichkeit nach der zweijährigen Mindestlaufzeit
  • Verzicht auf Gesundheitsfragen
  • Bestnoten für die Tarife Komfort und Premium durch unabhängige Assekurata
  • Überaus positive DA Direkt Erfahrungen der Kunden

Nachteile

  • Leistungsausschluss von Zahnersatzmaßnahmen für bereits fehlende Zähne ohne dauerhafte Versorgung
  • Leistungsbegrenzungen während der ersten vier Versicherungsjahre gemäß Zahnstaffel
  • Mindestlaufzeit der Zahnzusatzversicherung zwei Jahre, erst danach monatlich kündbar
  • Prämienanpassungen alle 10 Jahre aus Altersgründen (Erreichen einer neuen Altersstufe)
  • Versicherung kann Prämien jährlich an Kostenentwicklung anpassen
  • Im Tarif Komfort keine Kostenerstattungen für kieferorthopädische Behandlungen
  • Geringere Versicherungsleistungen bei Behandlung in Praxen außerhalb des dentolo Netzwerks

Fazit

Der Firmensitz befindet sich in Frankfurt am Main. Mit der DA Direkt Zahnzusatzversicherung bringt die DA Direkt eine voll digitale Versicherung auf den Markt, die Sie online abschließen können und bei der Sie sogar die Leistungsbeantragung und Leistungsabwicklung per kostenloser App mit Ihrem Smartphone oder Tablet durchführen und steuern können.

Die Zahnzusatzversicherung wurde von Versicherungsexperten und Zahnmedizinern zusammen mit IT-Spezialisten entwickelt. Die Versicherung wird in den drei Tarifvarianten Komfort, Premium und Premium Plus angeboten. Während der Tarif Komfort eine kostengünstige Grundabsicherung bietet, kann der Tarif Premium Plus als rundum-sorglos-Paket betrachtet werden. In letzterem Tarif kann sogar die Zahnarztpraxis direkt mit der Versicherung abrechnen, so dass Sie als Patient nicht in Vorleistung gehen müssen, und Sie müssen sich auch nicht um die Abwicklung der Kostenerstattung kümmern.

Unabhängig vom gewählten Tarif steht Ihnen rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche eine kostenfreie telefonische Hotline zu Ihrer individuellen Beratung zur Verfügung. Die DA Direkt Erfahrungen der Kunden sind durchweg positiv und die Versicherungstarife Premium und Komfort erzielten im Test durch die unabhängige Assekurata bereits kurz nach der Einführung die Sehr Guten Noten 1,1 und 1,4.

Kundenerfahrungen

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90.666666666667%
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