Ergo Direkt Risikolebensversicherung | Testbericht & Erfahrungen 2019

Ergo Direkt
Ergo Direkt
    • keine Gesundheitsprüfung Nur bei der Vertragsverlängerung vom Tarif "Premium" erfolgt keine erneute Gesundheitsprüfung
    • Nachversicherungsgarantie
    • Beitragsübernahme bei Berufunfähigkeit
    • Erhöhungsmöglichkeit
    • online abschließbar
    • Schutz muss nach Heirat angepasst werden


Mindestlaufzeit
5 Jahre


Höchstlaufzeit
40 Jahre


Vertragsverlängerung
Ja

Allgemeines

Die Risikolebensversicherung von Ergo ist eine spezielle Kategorie von Versicherungen, die ausschließlich im Todesfall zum Einsatz kommt und sich besonders für Versicherungsnehmer, die ihre Familien abgesichert wissen wollen, für Paare, die laufende Kredite abzuzahlen haben und für Alleinerziehende, auf deren Schultern die gesamte Verantwortung für den Nachwuchs lastet, eignet.

Die Ergo Versicherung bietet mit ihrer Risikolebensversicherung Leistungen, die den Angehörigen des verstorbenen Versicherungsnehmers einen Schutz bezüglich finanzieller Absicherung gewährleistet. Auch eine hohe Summe für die Absicherung ist wichtig, um niedrige monatlichen Kosten zu ermöglichen. Die Versicherungssumme sollte ungefähr das 3- bis 5-fache des Jahresbrutto-Einkommens sein.

DIE ANGEBOTE DER ERGO DIREKT

Grundschutz
  • inkl. Erhöhungsmöglichkeit
  • inkl. Dynamik-Option
  • inkl. Beitragsfreiheit
Komfort
  • online abschließbar
  • inkl. Dyanmik-Option
  • inkl. Nachversicherungsgarantie
Premium
  • online abschließbar
  • vorgezogene Todesfallleistung
  • inkl. Nachversicherungsgarantie

Es gibt bei der Ergo drei verschiedene Varianten, aus denen der Versicherungsnehmer wählen kann. Das Modell muss jeweils zu den individuellen Lebensbedingungen passen, ebenso wie der Verlauf. Die Ergo steht darüber hinaus für den persönlichen Service, der seine Mitglieder rundum betreut und Betroffenen Hilfe im Sterbefall zukommen lässt. Auch hier gibt es drei Varianten:

  • Linear fallend
  • konstant
  • oder annuitätisch fallend.

Linear fallend bedeutet, dass die Leistung im Todesfall kontinuierlich abnimmt, konstant bleibt die Summe vom ersten bis zum Tag des Todes und annuitätisch fallend ist die jährliche Anpassung der Versicherungssumme, zum Beispiel an die Zinsen der Kredite.

 

Tarifvarianten und Leistungen

Die Risikolebensversicherung der Ergo bietet die Grund-, Komfort- und Premium-Versicherung.

Der Grund-Versicherungsschutz der Ergo umfasst die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall, eine Versicherungssumme von 50.000 bis 300.000 €, der Vertrag bei der Ergo Direkt Versicherung muss mindestens ein Jahr lang laufen, bis es im Todesfall zu einer Auszahlung kommen kann, im Falle eines Unfalls sind die Hinterbliebenen auch zwischen der Antragstellung und dem Beginn des Vertrages bei der Risikolebensversicherung der Ergo abgesichert. Die Leistungen im Todesfall können jederzeit erhöht werden und der Versicherungsnehmer einer Risikolebensversicherung kann eine ansteigende Beitragserhöhung mit der Ergo vereinbaren, was natürlich auch zu einer Erhöhung der Versicherungssumme führt.

Der Komfort-Schutz der Ergo Direkt gewährt zusätzlich noch eine Nachversicherungsgarantie, die bei Heirat oder dem Kauf einer Immobilie beispielsweise interessant ist und konstante Beiträge während der Beitragszahlungsdauer beinhaltet. Im Risikolebensversicherung Vergleich liegt das Premium-Modell der Ergo ganz weit vorne. Es bewährt sich in vielen Fällen, die im Leben eintreten können und bietet einen umfassenden Schutz für die Hinterbliebenen.

Es gibt die Möglichkeit einer kurzfristigen Erhöhung der Versicherungssumme der Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung und ohne Beitragserhöhung.

Ein Pflegebonus und eine Verlängerungsoption gehören zum Premium-Versicherungsschutz und im Falle einer Praxis-Übernahme tritt eine Nachversicherungsgarantie in Kraft.

Gibt es eine Gesundheitsprüfung?

Bei Risikolebensversicherungen gibt es normalerweise eine Gesundheitsprüfung, so auch bei der Ergo. Das ist insofern auch sinnvoll, als dass die Risiken, tödlich zu verunglücken naturgemäß in jedem Leben unterschiedlich hoch sind, in Abhängigkeit von dem ausgeübten Beruf und den Hobbys des Versicherungsnehmers. Beispielsweise wird ein Autorennfahrer eine andere Versicherung abschließen als jemand, der ausschließlich im Büro arbeitet.

Jedoch besteht auch bei der Risikolebensversicherung der Ergo in bestimmten Fällen die Möglichkeit, eine zusätzliche Gesundheitsprüfung zu umgehen, wenn schon einer Bestandsaufnahme und Untersuchung durch die Ergo Direkt stattgefunden hat. Bei einer Gesundheitsprüfung wird der Ist-Zustand aufgenommen, die Lebensbedingungen inklusive der Hobbys, Leidenschaften und des Wohn-Umfeldes. Alles zusammen entscheidet dann über den Beitrag in Verbindung mit der Versicherungssumme. Die Risikolebensversicherung der Ergo Direkt führt Erfahrungswerte in ihren Statistiken im Hinblick auf das Risiko, frühzeitig zu sterben und erprobte Rechner ziehen Vergleiche, die eine Bewertung beeinflussen.

 

Das spricht für die Risikolebensversicherung der Ergo Direkt

Der Ergo Direkt Testbericht führt gute Gründe an, die für diesen Anbieter sprechen:

zunächst einmal ist es das Preis-Leistungsverhältnis im Vergleich zu anderen Risikolebensversicherungen. Die Ergo Direkt bietet mehr Leistung bei niedrigerem finanziellen Einsatz. Viele Zusatzleistungen der Risikolebensversicherung der Ergo entscheiden über die Kunden-Zufriedenheit, wie zum Beispiel der weiterhin bestehende Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit und damit verbunden die entfallenden Beiträge oder auch die Auszahlung der vollen Versicherungssumme bei Diagnose einer zum Tode führenden Erkrankung. Darüber hinaus kann der Versicherungsnehmer seinen Versicherungsschutz mit einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung um bis zu zehn Jahre verlängern. Ein weiterer wesentlicher Grund für die Entscheidung, die Ergo zu wählen, ist sicherlich die Soforthilfe. Diese Leistung bedeutet eine Auszahlung von 10% der Versicherungssumme an die Hinterbliebenen, direkt nach dem Tod des Versicherten.

 

Vorteile

Absicherung von:

  • Darlehen
  • fehlendem Zweiteinkommen durch den Verstorbenen
  • Kreditabzahlungen
  • Sicherheit der Kinder
  • Lebensstandard der zurückbleibenden Familien
  • ein flexibler Schutz mit fallender Versicherungssumme
  • und der Schutz der Erben bei plötzlichem Unfall-Tod

 

Nachteile

  • Monatliche Belastung, wer spät mit dem Einzahlen beginnt, kommt aus Altersgründen nicht mehr auf eine vernünftige Versicherungssumme, die Grundsicherung verlangt nach dem Abschluss von zusätzlichen Verträgen, um einen angemessenen Schutz bieten zu können, es gibt Konkurrenz-Versicherungen, wie beispielsweise die Kapitallebensversicherung, die keinerlei Gesundheits-Check verlangen und auch im Steuervorteil sind.

 

Fazit

Eine Risikolebensversicherung der Ergo ist eine zuverlässige Vorsorge für die Hinterbliebenen. Der Hauptverdiener in einer Familie stirbt plötzlich. Die Familie war auf das nun fehlende Einkommen angewiesen und gerät in diesem Fall in große Not. Hat sie doch noch Kredite für das Haus und das Auto abzuzahlen und die Kinder sind noch nicht mit der Ausbildung fertig. Die finanziellen Verpflichtungen können nicht mehr eingehalten werden und schnell droht der wirtschaftliche Abstieg.

Die Statistik belegt die Erfahrungswerte der Ergo-Risikolebensversicherer, dass nicht alle Menschen in gleichem Umfang durch den Tod eines Verwandten oder Partners in finanzielle Not geraten und doch ist die Tatsache der Absicherung im Alter mehr als eine Beruhigung. Politische Systeme ändern sich, Lebensumstände tun das auch, nur Versicherungen sind seit Jahrzehnten in ihren Versprechungen verlässlich geblieben. In die Ergo Risikolebensversicherung kann mit kleinem Einsatz eingestiegen werden und doch führt die Mitgliedschaft schließlich zu einer sicheren Lebensgrundlage, auch wenn um einen herum alles ins Wanken gerät.

Falls Sie noch nicht zu 100 % überzeugt sein sollten, können wir Ihnen auch die Cosmos Direkt Lebensversicherung empfehlen. Dort findet man ebenfalls einige Angebote und Tarife.

Kundenerfahrungen

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Success! Thanks a lot for taking time providing a review.

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