Allianz Risikolebensversicherung | Testbericht & Erfahrungen 2024

Allgemeines

Die Allianz Versicherung ist ein großer, deutscher Versicherungskonzern mit Sitz in München. Bei der Allianz erhalten Sie Versicherungen aller Art. Über die Kfz-Haftpflicht und –Vollkaskoversicherungen, einer Hausratversicherung bis hin zu einer Risikolebensversicherung bietet die Allianz sämtliche Versicherungsprodukte an, die es gibt.

Es gibt viele Themen, mit denen sich die Menschen nicht gerne beschäftigen. Versicherungen gehören zweifellos zu diesen Themen. Meistens teuer, oft fragwürdig und teilweise leisten Versicherungen nur, wenn der Versicherungsnehmer entweder schwer erkrankt oder gar stirbt. Trotzdem sind Versicherungen unabdingbar und für ein sicheres Leben absolut notwendig. Sie schützen vor erheblichen finanziellen Nachteilen und bewahren viele Familien vor dem finanziellen Bankrott. Risikolebensversicherungen sind sicherlich die wichtigsten Versicherungen, die es gibt. Auch wenn jeder Versicherungsnehmer hofft, dass nie der Leistungsfall eintreten wird.

DIE ANGEBOTE DER ALLIANZ

Basis

• inkl. Erhöhungsoption
• Flexibilität bei finanziellen Engpässen
• inkl. Dynamikoption

Plus

• inkl. Verlängerungsoption
• inkl. Kinder-Bonus
• inkl. Hinterbliebenenabsicherung

Plus mit Unfall

• erhöhtes Kapital bei Unfalltod
• inkl. Baubonus
• vorgezogene Todesfallleistung

Tarifvarianten & Leistungen

Die Allianz Risikolebensversicherung gibt es in drei Produktvarianten. Ihren persönlichen Rundum-Schutz können Sie mithilfe von Optionen und Zusatzbausteinen erreichen. Grundsätzlich werden die RLV Basis, RLV Plus und RLS Plus mit Unfall unterschieden.

RLV Basis: Die Risikolebensversicherung Basis der Allianz bietet Ihnen bzw. Ihren Hinterbliebenen einen Basis-Schutz bestehend aus einer Hinterbliebenenabsicherung, dass heißt, die Allianz zahlt im Leistungsfall die vereinbarte Versicherungssumme an Ihre Hinterbliebenen aus. Sie bestimmen dabei, wer die Leistung erhält. Eine gesetzliche Reihenfolge gibt es hierbei nicht. Zusätzlich bietet die Basis-Absicherung eine Dynamikklausel, mit der Sie, ohne Gesundheitsprüfung, Ihre Versicherungsleistung regelmäßig, zum Beispiel um 3 Prozent anpassen können. Hierdurch können Sie inflationsbedingte Kaufpreissteigerungen abfangen. Die Dynamikanpassung erfolgt automatisch, jedoch muss keine weitere Gesundheitsprüfung durchgeführt werden. Da sich Ihre Lebenssituation auch einmal ändern kann, können Sie, zum Beispiel im Falle einer Geburt oder Hochzeit Ihre Versicherungssumme nachträglich erhöhen, selbstverständlich erfolgt auch diese Erhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung. Finanziell flexibel bleiben Sie durch die Möglichkeit einer Beitragsfreistellung, beispielsweise während einer Phase der Arbeitslosigkeit.

RLV Plus: Neben den Vorteilen der Basis-Absicherung bietet die Plus-Variante noch einige weitere Vorteile. Sie können zum Beispiel die Versicherungssumme bereits vor Ihrem Tod auszahlen lassen, wenn eine unheilbare, tödliche Krankheit vorliegt und eine ärztliche Bestätigung darüber. So ersparen Sie Ihren Liebsten die Versicherungsangelegenheiten nach Ihrem Tod zu klären. Zusätzlich haben Sie unter gewissen Umständen die Möglichkeit, Ihre Risikolebensversicherung in eine Lebensversicherung mit Rentenansprüchen umzuwandeln oder nachträglich Ihren Partner mit in die Versicherung aufzunehmen.

RLV Plus Unfall: Zusätzlich zu der Plus-Variante erhalten Sie mit dem Baustein Unfall eine um 30.000 € erhöhte Versicherungssumme ausgezahlt, wenn Ihr Tod durch einen Unfall verursacht wurde.
 

Gibt es eine Gesundheitsprüfung?

Wie bei vielen anderen Versicherungen auch, prüft auch die Allianz die Gesundheit ihrer Kunden. Wenn Sie unsicher darüber sind, ob Sie mit Ihren Krankheiten eine Versicherung abschließen können, bietet die Allianz einen Online-Vorabcheck an. Sie können dort Ihre Krankengeschichte angeben und erfahren dann, ob Sie sich versichern können oder nicht. Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung bietet die Allianz leider nicht an.

Lohnenswert ist eine solche Versicherung vor allem für diejenigen, die die Familie oder eine finanzierte Immobilie absichern wollen. Müsste Ihre Frau nach Ihrem Tod zum Beispiel Ihre grade erst erworbene Immobilie weiterfinanzieren, würde sich eine solche Versicherung für Sie lohnen.
Auch für die Absicherung Ihrer Familie kann es sinnvoll sein, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Selbst wenn es in Ihrer Familie zwei Verdiener gibt, kann es durch den Tod eines Partners erforderlich sein, dass der Hinterbliebene Partner zukünftig weniger arbeiten kann. Weil er sich zum Beispiel verstärkt um die gemeinsamen Kinder kümmern muss. Hierdurch entsteht eine Einkommenslücke, die ausgeglichen werden muss – durch die Leistungen der Risikolebensversicherung.
Die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung sollte so hoch sein, dass Ihre Familie auch nach Ihrem Tod abgesichert ist. Im Beispiel einer Absicherung einer Immobilienfinanzierung sollte die Versicherungssumme daher etwa 15 Prozent über dem Restdarlehen sein. Mit diesem Puffer hätten Ihre Hinterbliebenen genügend finanziellen Spielraum, um auch eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigungen zu zahlen.

Wollen Sie Ihre Angehörigen absichern? Dann gilt, dass die Versicherungssumme so hoch sein muss, wie es Ihre finanzielle Situation erfordert. Als Faustregel gilt, dass die Versicherungssumme dem Drei- bis fünffachen Ihres Jahresbruttoeinkommens entsprechen muss. Vorhandene Schulden sollten zur Versicherungssumme hinzugerechnet werden.
Für die Laufzeit einer Risikolebensversicherung gilt, dass diese so lange laufen sollte, wie die Finanzierung Ihrer Immobilie läuft oder der Versicherungsbedarf entfällt. Sind die gemeinsamen Kinder erst einmal ausgezogen, haben eine abgeschlossene Ausbildung und stehen finanziell auf eigenen Beinen, kann die Risikolebensversicherung auslaufen. Bedenken Sie allerdings bei der Festlegung der Laufzeit, dass Ihre Kinder eventuell auch studieren wollen und rechnen Sie ruhig ein paar Jahre Puffer hinzu.

Das spricht für die Risikolebensversicherung der Allianz

Die Allianz ist eine große deutsche Versicherungsgesellschaft und damit auch zukünftig finanzstark aufgestellt. Die Allianz Erfahrungen sind durchweg positiv. Durch die lange Geschichte der Allianz sind der Bekanntheitsgrad und das Vertrauen sehr hoch. Die Allianz verfügt über ein weiträumiges Netz an Filialen, sodass der nächste persönliche Versicherungsberater nicht weit weg ist.

Vorteile

• Sicherheit durch eine große deutsche Versicherungsgesellschaft
• Absicherung der Familie im Falle des Todes

  

• speziell für Alleinverdiener sinnvoll oder wenn eine Immobilie erworben wurde, die auch nach dem Tod des Versicherungsnehmers behalten werden soll

Nachteile

• inkl. Gesundheitsprüfung
• mit gewissen Vorerkrankungen gibt es keine Versicherung
• keine Leistungen bei Berufsunfähigkeit oder Krankheit

Fazit

Wie Sie lesen können, gibt es viele Fälle in denen der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll sein kann. Die zusätzliche Sicherheit, die Sie, je nach Versicherungssumme und Risikofaktoren, für wenige Euro im Monat erhalten, sollte Ihnen Ihre Familie wert sein. Lassen Sie sich gerne von der Allianz Versicherung beraten. Im Internet gibt es eine Vielzahl von Risikolebensversicherung Vergleich, nutzen Sie diese. Auch die Allianz bietet auf Ihrer Homepage einen Risikolebensversicherung Rechner an, mit dem Sie Ihre Beiträge vorab bereits berechnen können.

Auch die Versicherung der Cosmos Direkt bietet einige Vorteile die für sich sprechen – lassen Sie sich überraschen.

Kundenerfahrungen